Μόλις αποφασίσετε να κηρύξετε πτώχευση για να ανακουφίσετε το συντριπτικό ιατρικό χρέος, πρέπει να σκεφτείτε πώς να προστατεύσετε καλύτερα τον εαυτό σας στο μέλλον. Εάν δεν λάβετε μέτρα για να αποτρέψετε την επανεμφάνιση αυτού του χρέους, μπορείτε να βρεθείτε ξανά σε ιατρικό χρέος χωρίς το όφελος να υποβάλετε αίτηση νέας πτώχευσης. Η προστασία του εαυτού σας από μελλοντικό ιατρικό χρέος θα πρέπει να είναι μία από τις πρώτες ανησυχίες σας κατά την υποβολή αίτησης πτώχευσης στο κεφάλαιο 7 ή στο κεφάλαιο 13. Άτομα που έχουν χρεοκοπήσει λόγω καταστροφικών ιατρικών εξόδων έμαθαν με τον δύσκολο τρόπο ότι η ιατρική τους ασφάλιση ήταν ανεπαρκής και δεν κατάφεραν να τους προστατεύσουν πλήρως από την οικονομική καταστροφή. Τα περισσότερα άτομα είναι ασφαλισμένα μέσω ενός προγράμματος υγειονομικής περίθαλψης που παρέχεται από τον εργοδότη. Αυτά τα σχέδια καλύπτουν συνήθως μόνο ένα μικρό ποσοστό των δαπανών που προκύπτουν μετά από μια καταστροφική ασθένεια ή έκτακτη ανάγκη. Μερικά άτομα αγοράζουν τα δικά τους προγράμματα υγειονομικής περίθαλψης. Αυτά τα άτομα είναι συνήθως αυτοαπασχολούμενοι. Η εξατομικευμένη κάλυψη υγειονομικής περίθαλψης είναι πολύ δαπανηρή και αυτά τα προγράμματα έχουν επίσης περιορισμούς. Ωστόσο, υπάρχουν επιλογές που μπορεί να κάνει ένα άτομο για να συμπληρώσει την ιατρική ασφάλιση του, ελαχιστοποιώντας τον κίνδυνο να κατακλυστεί ξανά από ιατρικό χρέος.
Η προσαρμογή της ασφάλισης υγείας μπορεί να είναι μια χρήσιμη τακτική. Τα άτομα που αγοράζουν τη δική τους ιατρική ασφάλιση έχουν το πλεονέκτημα να προσαρμόζουν το ασφαλιστικό τους πρόγραμμα ώστε να ταιριάζει στις ιδιαίτερες ανάγκες τους. Μπορούν να αλλάξουν τις εκπτώσεις και την κάλυψή τους για να αντικατοπτρίζουν τις συγκεκριμένες συνθήκες υγείας τους. Αν και η ασφάλιση υγειονομικής περίθαλψης που παρέχεται από τον εργοδότη είναι συνήθως φθηνότερη, υπάρχει μειωμένη δυνατότητα τροποποίησης αυτού του σχεδίου για την κάλυψη των ατομικών τους αναγκών. Μια επιλογή που προσφέρουν ορισμένοι εργοδότες είναι να παρέχουν μια υποτροφία αντί για ασφάλιση υγειονομικής περίθαλψης. Αυτό επιτρέπει σε έναν υπάλληλο να ψωνίσει για ένα πιο προσωπικό ασφαλιστικό πρόγραμμα.
Η καταστροφική κάλυψη είναι μια άλλη επιλογή που μπορεί να κάνει ένα άτομο για να προστατευτεί από μελλοντικές ιατρικές υποχρεώσεις. Η καταστροφική ιατρική κάλυψη είναι λιγότερο δαπανηρή και μπορεί να είναι χρήσιμη για την ενίσχυση του σχεδίου υγείας ενός ατόμου, καλύπτοντας απλώς ιατρικά επείγοντα περιστατικά.
Ένας λογαριασμός αποταμίευσης υγείας (HSA) μπορεί να είναι ένα χρήσιμο εργαλείο για τη διαχείριση του ιατρικού χρέους. Είναι ένας φορολογικά πλεονέκτημα ιατρικός αποταμιευτικός λογαριασμός που διατίθεται σε φορολογούμενους που είναι εγγεγραμμένοι σε πρόγραμμα υγείας υψηλής έκπτωσης. Τα κεφάλαια που συνεισφέρονται σε μια HSA δεν υπόκεινται σε ομοσπονδιακό φόρο εισοδήματος κατά τη στιγμή της κατάθεσης. Αυτά τα κεφάλαια μεταβάλλονται και συσσωρεύονται από έτος σε έτος εάν δεν δαπανηθούν. Αυτή η προσέγγιση επιτρέπει στο άτομο να αφιερώνει ένα ορισμένο ποσό κάθε μήνα στην HSA του. Αυτά τα κεφάλαια μπορούν να χρησιμοποιηθούν για την πληρωμή εκπτώσεων και άλλων εξόδων υγειονομικής περίθαλψης που δεν καλύπτονται από το πρόγραμμα υγειονομικής περίθαλψης τους. Ένας Ευέλικτος Λογαριασμός Δαπανών (FSA) είναι ένα άλλο εργαλείο που προσφέρουν οι εργοδότες για να βοηθήσουν τους εργαζόμενους να διαχειριστούν το κόστος υγειονομικής περίθαλψης, αλλά οι FSA έχουν σημαντικά μειονεκτήματα.
Αυτά είναι μερικά παραδείγματα που μπορούν να λάβουν υπόψη τα άτομα όταν βελτιστοποιούν την ασφάλιση υγειονομικής περίθαλψης για να προστατεύσουν αυτά και τα αγαπημένα τους πρόσωπα από ιατρικά χρέη και την απειλή πτώχευση. Υπάρχουν πολλές άλλες ανησυχίες που πρέπει να εξετάσει ένα άτομο όταν σχεδιάζει μια επείγουσα ιατρική κατάσταση, όπως η απώλεια εισοδήματος. Τα επείγοντα ιατρικά περιστατικά είναι πολύ απρόβλεπτα και κανένα άτομο δεν έχει ανοσία στις πιθανότητες μιας ιατρικής κρίσης. Είναι καλή ιδέα να προγραμματίσετε εκ των προτέρων τις οικονομικές επιπτώσεις μιας πιθανής κρίσης στον τομέα της υγείας.
Δ. Βαφή
